ธปท. สั่งธนาคารพาณิชย์ ปรับแนวทางอายัดบัญชีม้า - ปลดล็อกบัญชีผู้บริสทุธิ์เร็วสุดไม่เกิน 4 ชั่วโมง ไม่เกิน 1 วัน เผยพบโทรแจ้งขอปลดระงับบัญชี 100 สาย มีบัญชีผู้บริสุทธิ์เพียง 10%

นางสาวดารณี แซ่จู ผู้ช่วยผู้ว่าการ สายกำกับระบบการชำระเงินและคุ้มครองผู้ใช้บริการทางการเงิน ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เปิดเผยว่า ธปท. ได้หารือกับศูนย์ปฏิบัติการเพื่อป้องกันและปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยี (ศปอท.) และ ธนาคารพาณิชย์ โดยเห็นชอบร่วมกันที่จะปรับแนวทางการระงับธุรกรรม และกระบวนการปลดการระงับ เพื่อบรรเทาผลกระทบต่อประชาชนผู้บริสุทธิ์ โดยในส่วนของภาคธนาคาร ธปท.ได้ให้ธนาคารพาณิชย์ดำเนินการ ดังนี้

1. ลดระยะเวลาการปลดการระงับให้เร็วขึ้น โดยไม่ต้องรอให้ถึง 72 ชั่วโมง หรือ 7 วัน แล้วแต่กรณี ตามที่กำหนดใน พ.ร.ก. โดยธนาคารพาณิชย์จะตรวจสอบข้อมูลของผู้ได้รับผลกระทบที่ได้รับจาก ศปอท.โดยเร็วที่สุด ไม่เกินกว่า 2 ชั่วโมง (วันละ 3 รอบ รอบแรก 11.00 โมง รอบสอง 15.00 โมง รอบสาม 19.00) เพื่อส่งกลับให้ศปอท. ประมวลผลไม่เกิน 2 ชั่วโมง และ ส่งกลับมาแจ้งธนาคารพาณิชย์เพื่อปลดการระงับธุรกรรม โดยเร็วที่สุดภายใน 1 วัน

2. เร่งปรับการแจ้งผู้ถูกระงับธุรกรรมให้มีความชัดเจน ถึงลักษณะการถูกระงับ และสิ่งที่ผู้ได้รับผลกระทบนั้นต้องทำต่อ และให้เป็นมาตรฐานยิ่งขึ้น โดยธนาคารพาณิชย์จะแจ้งลูกค้าว่าระงับธุรกรรมชั่วคราว และ จำนวนวงเงินที่ถูกระงับ ซึ่งจะส่งผ่านช่องทางการติดต่อของธนาคาร ไม่ว่าจะเป็นช่องทาง SMS หรือ โมบายแบงกิ้ง โดยคาดว่าจะเริ่มภายในเดือนกันยายนนี้ ซึ่งขึ้นอยู่กับความพร้อมแต่ละธนาคาร

“เจตนาเดิม เราพยายามกักเงินบนเส้นทางการเงินของบัญชีม้าให้ได้มากที่สุด เพื่อจำกัดความเสียหาย และเอาเงินคืนให้กับผู้ถูกกระทบ และผู้บริสุทธิ์ แต่หลังจากนี้เราจะต้องทำให้เกิดผลกระทบกับคนสุจริตให้น้อยที่สุด โดยเราจะปลดล็อกให้เร็ว และ กวาดเส้นเงินเท่าที่จำเป็น แต่ผู้ที่ถูกระงับจะต้องมีข้อมูลที่เพียงพอ และ ยืนยันความถูกต้องได้" นางสาวดารณี กล่าว

สำหรับกรณีบัญชีที่มีวงเงินไม่มาก เช่น 100 - 500 บาท หรือร้านค้าที่มีการซื้อขายวัตถุดิบและสินค้าประจำยอดเงินไม่สูง จะได้รับการตรวจสอบอย่างเร่งด่วน เพื่อปลดล็อกโดยเร็วที่สุด คาดจะใช้เวลาเพียง 4 ชั่วโมง ไม่เกิน 1 วัน

ในช่วงงที่ผ่านมาตั้งแต่ 1 ก.ค. ถึง 11 ก.ย. 68 พบบัญชีที่ถูกระงับ 1 หมื่่นกว่าบัญชีต่อสัปดาห์ ซึ่งถือว่าเป็นจำนวนมาก ล่าสุดเมื่อวันที่ 14 ก.ย. 68 ที่ได้เปิดศูนย์ AOC รับแจ้งปลดระงับธุรกรรมพบว่าจำนวนที่โทรมา 100 รายสามารถปลดได้ 11 รายที่ตรวจสอบได้ว่าเป็นบัญชีผู้บริสุทธิ์ หรือประมาณ 10% แต่ที่เหลือไม่สามารถพิสูจน์ได้ จึงไม่สามารถปลดการระงับได้ ซึ่งในเรื่องนี้เป็นความท้าทายเพราะพบว่ามิจฉาชีพพยายามแฝงตัวเข้ามาเพื่อปลดล็อคบัญชีม้าด้วยเช่นกัน

"การระงับธุรกรรมจะทำกับธุรกรรมที่อยู่ในเส้นทางเงินน่าสงสัยและจำนวนเงินที่น่าสงสัยเท่านั้น ดังนั้นแม้ผู้บริสุทธิ์อาจจะถูกระงับธุรกรรมแต่ยังสามารถใช้เงินสุจริตได้ตามปกติ ซึ่งในเรื่องร้านค้ารับชำระที่ไม่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมต้องสงสัยยังสามารถใช้ได้ตามปกติเช่นกัน"

สำหรับการถูกอายัดบัญชีในการกระทำทุจริตทางการเงิน จะต้องเป็นผู้ที่มีหมายอายัดจากเจ้าหน้าที่ตำรวจ และ ปปง. ได้พิสูจน์ความผิดแล้ว โดยการปลดอายัดในกรณีนี้จะมีกระบวนการที่ต่างออกไปจากการถูกระงับธุรกรรมข้างต้น สำหรับการพิจารณาระงับธุรกรรมในเส้นเงิน หน่วยงานที่เกี่ยวข้องกำลังเร่งปรับกระบวนการเพื่อลดผลกระทบต่อผู้บริสุทธิ์โดยเร็ว ขณะที่ยังต้องดูแลเหยื่อให้ยังได้รับความช่วยเหลือที่เหมาะสม